Caso você tentou pedir um cartão, financiamento ou empréstimo pessoal e recebeu uma recusa, talvez já ouviu falar sobre o seu score. Essa nota é um dos maiores elementos avaliados pelas empresas de crédito ao decidirem se devem ou não conceder crédito para você. Mas afinal, o que é o score de crédito? O que é Doutor Score? E como você pode consultar e liberar o seu score para melhorar suas chances de ter uma aprovação no crédito? Vamos explorar essas dúvidas neste texto.

O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que mostra o histórico financeiro de uma pessoa. Ele vai de 0 a 1000 e é utilizado por diversas instituições, incluindo bancos e empresas para avaliar o risco de conceder crédito a um cliente.

Se o seu score for alto, maior é a probabilidade de que o cliente pague suas contas em dia. Por outro lado, um score baixo aponta um risco maior de inadimplência. Aspectos como uso de crédito, dívidas em aberto, e pagamentos passados afetam essa pontuação.

Como funciona o Doutor Score?
O ferramenta Doutor Score é uma ferramenta online criada para ajudar os consumidores a entenderem e melhorarem seus scores de crédito. Ele oferece uma análise detalhada sobre os fatores que influenciam a pontuação de crédito de cada usuário e fornece orientações práticas sobre como aumentar o score de forma sustentável.

Um dos maiores benefícios do Doutor Score é que ele fornece simulações com base no score presente do cliente, permitindo que as pessoas saibam quais são suas chances de aprovação antes de fazer uma solicitação. Além disso, o site também possibilita que o usuário monitore a evolução de seu score ao longo do tempo e veja como suas decisões influenciam sua pontuação.

Principais motivos para a recusa de crédito
Um dos momentos mais difíceis que alguém pode passar é a recusa de crédito. Seja ao tentar de conseguir um empréstimo, um empréstimo pessoal ou mesmo um cartão de crédito, a recusa pode vir por diversos motivos. Abaixo, listamos as principais causas de negativa:

1. Score de crédito baixo
Este é, sem dúvida, a razão mais frequente. Quando as instituições financeiras verificam que seu score está baixo, as empresas veem um perigo em conceder crédito. Isso geralmente é resultado de falta de pagamento, dívidas acumuladas, ou até da ausência de um histórico de crédito.

2. Alta taxa de endividamento
Mesmo que você tenha um score positivo, se suas responsabilidades financeiras já estiverem muito altas em relação à sua capacidade financeira, as empresas podem considerar que você não terá capacidade de assumir novos compromissos.

3. Falhas no cadastro
Outro motivo recorrente para a negativa de crédito é a falta de informações atualizadas nos cadastros das instituições financeiras. Muitas vezes, uma informação errada, como endereço ou número de telefone desatualizados, pode causar a recusa.

4. Negativação no nome
Se o seu CPF estiver negativado em órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa, suas chances de conseguir crédito ficam muito menores. Para muitas empresas, ter o nome negativado é um indicador de má gestão financeira.

5. Histórico de crédito insuficiente
Se você é uma pessoa que nunca utilizou crédito ou usou muito pouco, as instituições financeiras não têm um histórico confiável sobre seu comportamento de pagamento. Isso pode levar à recusa, pois o banco não pode medir o risco.

Como verificar sua pontuação de crédito?
Verificar seu score é um passo fundamental para entender suas chances de conseguir crédito no mercado e identificar como melhorar sua pontuação. Existem diversas maneiras de verificar o score no Brasil, e várias são sem custo. Aqui estão algumas das principais plataformas:

1. Serasa
A Serasa disponibiliza um dos métodos mais conhecidos para consultar o score no Brasil. É possível acessar o site ou usar o app da Serasa e consultar seu score gratuitamente. A plataforma ainda fornece recomendações específicas para otimizar seu score e soluções para negociar débitos.

2. Boa Vista SCPC
Outra organização de proteção ao crédito que permite a consulta do score é o SCPC Boa Vista. Além de verificar sua pontuação, você pode verificar se existem restrições ou dívidas em seu CPF e consultar dívidas ativas.

3. Quod
A empresa Quod é uma nova instituição no mercado de análise de crédito. Ela também permite que o consumidor consulte seu score de crédito e fornece algumas dicas sobre como aumentar sua pontuação.

4. Doutor Score
Como mencionado anteriormente, o Doutor Score disponibiliza um serviço de consulta detalhada, onde é possível acompanhar a evolução da sua nota e receber orientações personalizadas para melhorar seu score. O diferencial do Doutor Score é a visão detalhada que ele oferece, ajudando o consumidor a entender quais pontos estão travando o aumento da pontuação.

Como destravar seu score de crédito?
Liberar o score de crédito envolve tomar ações para melhorar a nota e, consequentemente, aumentar suas chances de obter crédito. Se você está enfrentando dificuldades para ser doutor score aprovado devido a um score baixo, aqui estão algumas dicas práticas para aumentar sua pontuação:

1. Pague suas contas em dia
O pagamento pontual de boletos, como cartões de crédito e financiamentos, é crucial para manter o score elevado. Evitar demoras mostra comprometimento e compromisso com os pagamentos, o que pode gerar um aumento do seu indicador.

2. Negocie e pague dívidas atrasadas
Se você tem dívidas em atraso, buscar uma negociação e pagá-las é essencial para destravar seu score. As dívidas negativadas afeta de forma significativa na sua pontuação, e pagá-las pode fazer seu score subir rapidamente.

3. Use o crédito de forma consciente
Utilizar produtos financeiros, como cartões e financiamentos, com moderação também pode ajudar a melhorar seu score. O ideal é usar menos de 30% do limite de crédito e sempre quitar a fatura completa dentro do período.

4. Atualize seus dados cadastrais
Manter suas informações corretas em plataformas como Serasa, Boa Vista e Quod é importante. Informações incorretas ou antigas afetam a análise de crédito de forma negativa.

5. Acompanhe seu score regularmente
Monitorar seu score é uma forma eficiente de entender quais comportamentos estão ajudando ou prejudicando sua pontuação. Ferramentas como o Doutor Score podem fornecer uma visão detalhada e direcionada para melhorar seu score.

6. Solicite o cadastro positivo
O Cadastro Positivo é uma iniciativa que permite às instituições avaliarem seu histórico completo, incluindo pagamentos feitos no prazo. Ao solicitar a inclusão do seu nome no Cadastro Positivo, suas chances de aumentar o score aumentam.

Conclusão
O seu score de crédito é vital nas chances de obter crédito. Compreender seu funcionamento, consultar e liberar seu score são etapas importantes para aqueles que desejam melhores opções financeiras, seja para concretizar projetos ou resolver uma emergência financeira.